有关首套房贷利率7折优惠取消的消息最近频见报端。实际上,无论是否取消首套房贷利率7折优惠,几乎所有银行都将要或正在对银行信贷客户进行分层管理,实行差异化优惠原则。
“一般来说,现在只有优质客户才能享受7折优惠了。”某国有银行个贷部负责人向记者表示,该行已于近期开始执行对贷款客户进行分层管理的方案,从征信记录、金融资产、职业收入、金融产品等多个方面进行评估打分。
“这是为了保障所有客户被公平、公正对待的权益,也是为了最大限度的降低银行信贷风险。打个比方说,一个诚实的人和一个信用记录有污点的人同时向你借款,你会优先考虑哪一个?肯定是诚实守信的那个。如果他的金融资产比较多、职业收入稳定,这就表明他的还款能力也比较好,那就更能让银行放心了。”
记者走访得知,包括工行、中行、建行、中信、浦发、兴业、光大等在内的多家银行均已或即将实行客户分层管理方案,主要评估标准也大同小异。
要有良好的“征信记录”
吴先生在中信银行办理首套房贷时,被告知此前在某银行的一笔贷款有三期还款连续逾期,也就是说吴先生有不良信用记录。
据吴先生回忆,当时因为长期出差在外,确实有几次忘了按时还款,但之后都如数补交了。后来,虽然经过几番努力,当时贷款的银行消除了吴先生的不良信用记录,但还款逾期已成事实。而按照规定,不能享受中信银行的7折利率优惠。
某股份制银行资深个贷人士向记者透露,“银行对申请房贷的客户进行资料审查的时候一般首先要看的是征信记录,这是确认客户是否值得银行信任的首要依据,也是判断客户能否成为银行优质客户的基础依据。”
而银行信用不良记录,也就是通常所说的银行信用“黑名单”,指的是银行对个人信用的不良评价。这直接影响个人向银行进行贷款等业务。
据了解,目前,中国人民银行个人信用系统数据库共收录湖南全省约3200万人的信用记录,内容包括个人基本信息(身份信息、居住信息、职业信息等)、信用交易信息(信用卡交易信息、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息、个人住房公积金信息、个人养老保险金信息)以及其他信息等,其中,信用交易信息是银行最为关注的部分。
那如果既没有办过信用卡,也没有贷过款,单位更没有给办理住房公积金和个人养老保险,信用交易信息空白怎么办?
“这种情况比较少见,遇到这种情况时银行一般会慎重考虑,有些银行可能会视同为‘无不良信用记录’,有的则加大对其个人资产、职业收入等其它方面的考察。”业内人士表示,在金融生活日趋繁荣的今天,不与银行发生信用交易记录的市民还是比较少的。